26/05/2021
Matéria extra de maio de 2021 - PESQUISAS REVELAM QUE PANDEMIA E EDUCAÇÃO FINANCEIRA IMPULSIONARAM O CRESCIMENTO DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
PESQUISAS REVELAM QUE PANDEMIA E EDUCAÇÃO FINANCEIRA IMPULSIONARAM O CRESCIMENTO DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
Mais de dois mil entrevistados, entre conhecedores e participantes, opinaram sobre o mecanismo como investimento
A quebra de recordes históricos nas vendas de novas cotas e o crescimento do volume de participantes no Sistema de Consórcios foram pesquisados e avaliados pela Kantar Divisão de Pesquisa de Mercado, Insights e Consultoria da WPP, durante o período da pandemia da Covid-19, de março de 2020 a fevereiro deste ano, por solicitação da ABAC Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios.
Entre os diversos objetivos da pesquisa estavam as razões da evolução dos negócios considerando o novo cenário estabelecido e seus efeitos na economia do país. Foram aprofundados também os principais motivos para aquisição de cotas de consórcio. Ainda, foi indagado aos potenciais usuários e usuários quanto às vantagens e desvantagens do mecanismo, identificando eventuais melhorias na mecânica de funcionamento.
PERFIL DOS ENTREVISTADOS
Em âmbito nacional, houve pesquisas feitas em dois momentos. A primeira, no início do ano passado, e a segunda, recentemente, que reuniram entrevistas quantitativas e qualitativas com mais de 1.000 consorciados e potenciais consorciados em cada uma, com homens e mulheres da faixa etária dos 18 a 45 anos, das classes sociais A, B e C.
Na metodologia aplicada este ano, foram consultados 62% de conhecedores da modalidade e 38% de usuários, divididos nas seguintes regiões: 43% da Sudeste, 27% do Nordeste, 15% do Sul, 8% do Centro-Oeste e 7% do Norte.
O contexto da pesquisa levou em consideração situações que, inicialmente, pareciam temporárias e que se tornaram mais usuais como o teletrabalho e o consequente aumento da produtividade na nova rotina. Houve mudanças também no comportamento familiar, profissional e social com o isolamento.
CONHECIMENTO DO PRODUTO
Com este cenário, nos doze meses que separaram o primeiro do segundo levantamento, observou-se equilíbrio nas respostas de conhecedores e usuários de consórcio, com tendência de crescimento em usuários do gênero masculino, 25 a 35 anos, classe C e regiões em geral, exceto na Sudeste.
Com a redução de 61% em 2020 para 59% neste ano dos que declararam que conheciam o consórcio em 2020, mas que nunca aderiram a uma cota, ficou evidenciado avanço do universo potencial de conhecedores sobre a modalidade.
Por outro lado, dos 36% que já haviam participado do Sistema de Consórcios, houve quase a duplicação entre os que já tinham sido consorciados por uma, duas ou três vezes, saltando de 6% no ano passado para 11% em 2021. A fatia dos 3% que nunca ouviram falar se ampliou para 4%.
MOTIVAÇÕES PARA ADESÃO
O novo modo de viver, resultado da influência da pandemia, provocou motivações diferenciadas para adquirir cota de consórcio. Entre os diversos indicativos foi citada a realocação de gastos com vistas a dar um destino ao dinheiro economizado, ou seja, algo tangível como a aquisição de um bem, cujo meio poderia ser o consórcio como substituto da poupança. Como complemento, se deram conta que estavam gastando demais, gerando ansiedade e, em momento de reflexão, concluíram que deveriam se organizar melhor para dispor as sobras em objetivos claros e seguros.
Investimentos ou aquisições de porte estiveram fora de cogitação. Compras à vista não foram prioridade, especialmente quando se tratou de grandes quantias. Houve o sentimento de se manter uma reserva para qualquer emergência.
Paralelamente, algumas atividades econômicas favoreceram-se pela pandemia e tiveram aumento de renda. Ainda que em menor escala, foram exemplos de crescimento, em razão do impacto positivo na receita mensal.
Como um último apelo, notou-se entre os que mantiveram suas rendas um aproveitamento junto às empresas que precisavam "vender".
FONTES DE INFORMAÇÕES
A principal fonte de conhecimento dos consorciados continuou sendo os parentes e os amigos. Enquanto em 2020 eram 28%, neste ano cresceu sete pontos percentuais, alcançando 35%.
Em segundo lugar, ficaram as concessionárias, lojas, bancos, com 32%, um ponto percentual menor que o ano passado, com 33%. Na sequência, ainda em 2021, esteve a influência das propagandas na televisão com 14%, sete pontos inferiores aos 21% de 2020. Os demais 17% foram resultados das propagandas na internet e os comentários em sites ou redes sociais.
SEMELHANÇAS OBSERVADAS
Entre os diversos perfis analisados, houve semelhanças na administração das finanças pessoais, principalmente na ausência do hábito da poupança. Sem considerar aspectos básicos da educação financeira, observou-se principalmente que os entrevistados não economizam eventuais sobras ao final de cada mês.
Imprevistos como dívida, doença, conserto de carros ou de eletrodomésticos ou até reforma, também não foram considerados. Como complemento, a pandemia dificultou ainda mais a adoção deste costume, acrescido do aumento do custo de vida, o que propiciou pouca ?sobra? no final do mês, tendo na contrapartida o crescimento das compras on-line.
Fatores emocionais como o isolamento, mudança na rotina de trabalho, ansiedade, controles financeiros domésticos, também estavam citados na pesquisa. Ainda, a convivência entre o aumento do custo de vida e o não reajuste de salários impactaram na sensação de insegurança e incertezas com consequente medo do futuro, até no questionamento sobre a validade de poupar.
Mesmo sem ter disciplina para guardar dinheiro, diversos entrevistados, ao serem questionados sobre poupar ou investir, afirmaram que o compromisso com o consórcio, via boleto mensal, provoca o compromisso do pagamento, fato que, se fosse o tradicional depósito em poupança talvez não ocorresse.
Em outras justificativas, foram citadas mais razões em favor da adesão ao consórcio: taxas menores, ausência de juros, custo final menor, exemplificadas com um financiamento de um veículo e sua despesa total.
EXPERIMENTAÇÃO, ADESÃO E VANTAGENS
A métrica na experimentação do consórcio demonstrou que, ao tomar um bem como um carro, resultou em crescimento, especialmente na faixa de idade entre 35-45 anos. Houve um salto de 45% no ano passado para 59%, em 2021. Os consórcios de motos e imóveis, outros dois tipos de bens bastante procurados, permaneceram estáveis, enquanto que o de eletroeletrônicos e eletrodomésticos anotou retração.
Entre os motivos mais citados por usuários para adesão aos consórcios de carros, motos, imóveis ou serviços estiveram: ?as parcelas eram compatíveis com a minha renda?, justificativa que avançou de 42% em 2020 para 51% neste ano, bem como as menções sobre ?parcelas que cabiam no meu bolso?, com evolução de 38% (2020) para 41% (2021). As duas, foram ainda confirmadas por 57% dos participantes consultados na pesquisa deste ano contra 47% na do ano passado.
Ainda foram declarados aspectos como ?menores taxas?, com evolução de 44% para 56%, de um ano para outro, e confiança pela expressão ?empresas ter saúde financeira, não vai falir?, de 47% (2020) para 55% (2021).
Entre os ?nunca usuários?, os crescimentos foram bastante significativos, alguns como idoneidade das empresas, saindo de 49% em 2020 para 62% neste ano.
Ao citarem as principais vantagens da modalidade, 25% dos usuários entrevistados destacaram ser um bom investimento, 24% salientaram a adequação do valor da mensalidade e consequente facilidade de pagamento, e 23% por se tratar de parcelamento com taxas menores.
Os usuários ainda relataram que recomendariam mais o consórcio a seus amigos e parentes, na média de 7,27 numa escala máxima de 10 pontos.
Houve também crescimento nos indicativos dos consultores de consórcio, passando de 31% para 37% na proporção daqueles que promovem o produto.
CONSÓRCIOS COMO FORMA DE CONCRETIZAR OBJETIVOS
"Em uma análise dos comentários citados em 2020 e 2021, quando da convivência com a pandemia da Covid-19, observou-se os resultados de consorciados com perfis conscientes do que desejam e de conhecimento básico sobre educação financeira?, diz Paulo Roberto Rossi, presidente executivo da ABAC.
?O levantamento comparativo também mostrou que o consorciado está atento aos seus compromissos financeiros, adequando-se aos novos hábitos, preservando suas finanças pessoais, maduro em suas decisões de planejamento de objetivos de aquisição de bens ou contratação de serviços em longo prazo, independente de gênero, faixa etária ou classe social", complementa.
Mesmo com as turbulências vividas que transformaram o dia a dia das pessoas e famílias, os sonhos da casa própria, do novo carro, bem como de objetivos empresarias para aquisição de bens ou serviços mantiveram-se em evidência.
Com foco no planejamento, o Sistema de Consórcios, com uma história de quase 60 anos, segue concretizando metas de consumo, de formação ou ampliação de patrimônios, individuais ou empresariais, e até produtivos como opção, por exemplo, para aposentadoria.
O avanço do Sistema de Consórcios nos últimos anos, em especial no último, são reflexos do aumento de conhecimento dos consumidores sobre a essência da educação financeira, parcela importante desse mecanismo.
?Constata-se, também, a contribuição desse consagrado mecanismo de autofinanciamento para a evolução da consciência individual sobre a boa gestão das finanças pessoais, como inibir as compras por impulso e com o fortalecimento do consumo responsável", complementa Rossi.
As pesquisas realizadas pela ABAC têm proporcionado às administradoras de consórcios maior conhecimento do mercado e a atualização de suas estratégias, com implementação de novas ações e formatos em grupos que atendam à demanda de consumidores, aproveitando as oportunidades geradas.
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SABER FINANCEIRO ? UM SITE FOCADO EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA
A Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios coloca à disposição
Um canal de comunicação para consumidores e investidores financeiros
Focado no tema "Educação Financeira".
O novo site da entidade ? saberfinanceiro.org.br - disponibiliza conteúdo exclusivo
Sobre o assunto, que possibilita aos interessados testar seus conhecimentos
e melhorar sua compreensão sobre o mercado financeiro.
NOVIDADE - CONSÓRCIOS DE A A Z NA INTERNET
A Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios está colocando
vídeos e podcasts na internet com informações sobre a modalidade.
A ABAC, entidade representativa do Sistema de Consórcios, está disponibilizando mais informações
sobre a modalidade por meio de um novo e exclusivo site: www.consorciodeaaz.org.br.
GUIA CONSÓRCIOS DE A A Z
A Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios disponibiliza o
Guia Consórcios de A a Z.
Todas as informações sobre o Sistema de Consórcios, desde a adesão até o encerramento do grupo. Acesse: https://materiais.abac.org.br/guia-consorcio-de-a-a-z
PROGRAMA DE CERTIFICAÇÃO ABAC - PCA 10
A Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios disponibiliza o Programa de Certificação ABAC, destinado aos profissionais de vendas e representantes de administradoras de consórcios, sejam associadas ou não à entidade de classe. Trata-se da primeira certificação exclusiva do Sistema de Consórcios, o PCA10.
Saiba mais em https://certificacaoabac.org.br/.
CONHEÇA A CARTILHA "NA CORDA BAMBA" SOBRE EDUCAÇÃO FINANCEIRA
ACESSE: http://materiais.abac.org.br/cartilha-educacao-financeira.
OUTRAS INFORMAÇÕES SOBRE O SISTEMA DE CONSÓRCIOS PODEM SER ENCONTRADAS NO SITE www.abac.org.br.
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Claudio Licciardi
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